Sécuriser le socle familial face aux imprévus

Une analyse financière approfondie

L’approche d’hyzi ne se limite pas à l’obtention d’un taux d’intérêt ; elle repose sur une analyse holistique des prestations de prévoyance du couple.

1. Audit des trois piliers

hyzi a décortiqué les certificats LPP de Léa et Thomas ainsi que leurs projections AVS. L’objectif : identifier précisément le « gap » financier (le manque à gagner) pour le conjoint survivant ou en cas d’invalidité.

2. Structuration de l’amortissement indirect

Pour répondre à l’obligation de remboursement de la banque, hyzi a mis en place un 3ème pilier lié (3A) optimisé :

• Double protection sur mesure : contrairement à un simple compte bancaire, ce contrat intègre des garanties ciblées :
  • Capital décès : un montant libéré immédiatement pour désendetter la maison et permettre au survivant de conserver le bien.
  • Rente d’invalidité : une rente versée à l’un ou l’autre des conjoints pour compenser la perte de gain et maintenir le niveau de vie familial.
• Fiscalité 2025 : l’entier de la prime — incluant la part d’épargne et les parts de risque (décès/invalidité) — est déductible du revenu imposable jusqu’au nouveau plafond de CHF 7’258.- par conjoint.

3. Garantie de pérennité immobilière

​​Grâce à cette analyse, hyzi garantit que :

• En cas d’invalidité : les rentes complémentaires s’additionnent aux prestations du 1er et 2ème pilier pour couvrir 100% des charges fixes, évitant ainsi une vente forcée du bien.
• En cas de décès : le capital versé réduit instantanément l’hypothèque à un niveau supportable pour le parent restant, même avec un seul salaire à temps partiel.
• Libération des primes : en cas d’incapacité de travail, l’assureur prend en charge les versements du 3ème pilier à la place du couple, garantissant que l’appartement sera payé à l’échéance.